一銀行員工以最高年利率72%瘋狂圈錢，吸收社會公眾存款約2.3億元。6月28日，隨著上訴期的過去，江蘇省海安市人民法院審結這起集資詐騙罪案，認為被告人代進中(化名)犯集資詐騙罪，判處被告代進中有期徒刑13年，并處罰金50萬元。

　　2012年至案發，代進中通過口口相傳的方式，以炒股、“養卡”做過橋資金為由、以月息2.5分至6分不等的高額利息為誘餌，向石某、徐某、張某、吉某等25人集資合計人民幣22900余萬元。

　　代進中采取借新還舊的方式，在支付各被集資人巨額利息的同時，以本人或者其外甥張某、兒子代某、朋友崔某的身份信息在網上開戶，陸續在天津貴金屬交易所有限公司、貴溪市中大貴金屬經營管理有限公司、天津市礦產資源交易所股份有限公司、上海長江聯合金屬交易中心有限公司等平臺從事貴金屬、原油、農產品等交易、炒股，造成損失合計人民幣8700余萬元。

　　資金鏈崩潰，無法兌付到期本息后，被害人向公安機關報警。2017年6月21日，警方立案偵查。2017年6月25日，代進中至警方投案，如實供述了案件事實。

　　案發后，據代進中供述：“1996年我就開始炒股，一直到2012年，在這之前，我外面不差錢的”。“從2012年開始，因為炒股、炒貴金屬虧本了，我就開始向周圍的親戚朋友、社會上的人借錢……我為了轉下去，就再向后面的借錢來償還前面人的利息和本金，也就是拆東墻補西墻”。“開始的時候大家都知道炒股，我向他們借錢，就直接說炒股，之后就是說‘養卡’生意，事實上，我借的錢部分是用來炒期貨的，我也不曾告訴他們，我在炒期貨……當時我已經入不敷出了，外面欠了好多錢，每月還要支付利息，有些人還要本金，我想通過炒期貨來賺回本”。“養卡的這些錢都是我以高息向人家借的，開始的時候我向人家借錢，有個原則，月息不能超過4分，后來因為本金越滾越大，要支付利息越來越多，我根本沒辦法轉下去，只能提高利息，吸引更多的人把錢借給我，然后再來支付前面人的利息及本金”。

　　海安法院審理后認為，集資時，被告人代進中隱瞞其炒股虧損、資不抵債的實際情況，向被害人偽造自己資金實力雄厚的假象，作出錢投給其穩賺不賠的虛假承諾，致使被害人產生“出資后能夠得到回報”的錯誤認識，并向其處分了財產。集資后，被告人代進中并未將集資款用于能夠產生實際效益的生產經營活動，在沒有相應資產保證的情況下，將款項用于高風險投資(股市、期貨市場)，以及給付前期債權人的本息(即所謂的“拆東墻補西墻”)，并由于其炒股、炒期貨一再虧損、給付高額利息等，造成了巨額集資款無法償還的損害后果。盡管被告人代進中聲稱其始終想要歸還集資款，但客觀事實不僅沒有體現其具有歸還的意思，反而表明其至少具有放任損害后果發生的主觀心理態度。綜上，被告人代進中主觀上具有非法占有的目的。同時，其具備集資詐騙罪的其他特征。遂依照《中華人民共和國刑法》第一百九十二條等相關規定，作出前述判決。

　　一審判決后，在上訴期內，被告人代進中未提出上訴。

　　【法官點評】本案主要涉及集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪的區別問題。集資詐騙罪是以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為。非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是以非法占有為目的，而非法吸收公眾存款罪不具有非法占有吸收的公款目的。“非法吸收公眾存款”，是指完全仿造銀行吸收存款的做法，以確定的存款期限、利率，面向社會公眾吸收存款。“變相吸收存款”，是指行為人為回避以“存款”的形式吸收公眾資金引起麻煩，受到追究，在未經過中國人民銀行或者國務院批準的情況下，擅自開辦所謂的“基金”或“基金會”等，再以此名義“合法”地吸收公眾資金以開展所謂獲得，還有的以吸收投資，擴大企業再生產為名，無固定利率，年底分紅，實際以高出銀行利率很多的股息，吸收公眾存款。集資詐騙罪所表現的“使用詐騙方法”，是指行為人采取虛構集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，騙取集資額的一種手段。集資詐騙罪中的“非法占有”應理解為“非法所有”。《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

　　本案中，被告人代進中以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，將款項用于高風險投資等，造成了社會不穩定，符合集資詐騙罪特征，法院的定性是準確的。

　　本案的發生提醒人們，應正確認識非法集資存在的危險和社會危害，自覺遠離非法集資。

　　【法律鏈條】《中華人民共和國刑法》

　　第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員或其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。